将于12月举行的哥本哈根气候变化峰会已经开始主导全球议程,就在各国政府寻求讨价还价的策略之际,嗅觉灵敏的保险业已经积极行动起来,在应对气候变化方面处于领先位置。

　　保险业是应对气候变化的领导者

　　气候变化对保险业影响非常大。

　　气候变化直接导致气温升高、海平面上升、飓风和暴雨增多。对公众健康、农业、森林、水资源管理、沿海地区、生态系统都会产生较大危害。气候变化对保险服务有负面影响,包括财险、健康险、寿险、责任险等大多数的险种都会受到气候变化的负面影响。应对气候变化要求保险能够更好地应付不确定性。

　　10月13日,来自加拿大的一份最新研究报告显示,就在其他行业考虑到自身的短期利益,采取“等等看”的策略时,各大保险公司已经开始了应对气候变化的自我调整。

　　推出这项研究的是商业可持续性网(Network for Business Sustainability),该公司汇集了商界、政界和学界人士,其研究成果具有一定的权威性。

　　这份报告详细地回顾了1997年以来有关气候变化的200多项研究,逐一分析了各行各业如何面对气候变化的风险和机遇,研究了各行业如何实现自身的调整和转型。

　　作为研究人员之一的迪马·巴恩萨尔(Tima Bansal)教授说:“气候变化给各行业带来的风险和机遇不同,在这种情况下,有些行业通过协作脱颖而出,成了领导者。”

　　他所说的领导者,就包括保险业。世界几家大型保险机构和各界联合,协同作战,效果不错。比如说,有一家保险公司和研究机构、政府和非政府组织联合起来,一起寻求应对气候变化的策略。

　　报告认为,和保险业相比,有些行业消极应对,只是谋求减轻气候变化的恶果,而不是积极寻求新出路。

　　其实,保险业对气候变化的关注,也是一个循序渐进的过程。

　　伊万·米尔斯(Evan Mills),美国能源部劳伦斯伯克利国家实验室科学家。他在2007年的一项研究表明,就美国而言,2003年的时候,保险公司几乎都对气候变化不感兴趣,而4年后和气候变化相关的新保险品种的飞速发展令人惊讶。调查表明,美国保险公司对气候变化议题的关注程度从2003年的15%上升到2007年的68%,美国以外的保险公司对气候变化议题的关注程度从2003年的50%上升到2007年的84%。

　　保险界和研究机构实现优势互补

　　成立于1828年的保险经纪公司韦莱集团(Willis Group)是积极行动者之一。

　　10月12日,韦莱宣布和位于美国圣地亚哥的斯克里普斯(Scripps)海洋研究所合作,研究气候变化对天气和海平面的影响,目的是为了减少气候变化带来的损失。

　　根据协议,斯克里普斯为总部位于伦敦的韦莱集团及其保险行业的客户提供气候变化研究数据。韦莱可以运用这些数据,来评估因为恶劣天气和海平面上升带来的财务风险。

　　斯蒂芬·贝奈特,斯克里普斯海洋研究所商业开发主任。他在一份声明中说,在应对全球范围内的气候变化带来的影响这个问题上,保险公司和再保险公司走在了商业机构的前列。

　　合作的细节双方都没有披露。斯克里普斯从属于美国加州大学圣地亚哥分校。该研究机构主任托尼·海米特表示,由于加州财政吃紧,预算缩减,像韦莱这样的企业客户,对研究的正常进行提供了很大帮助。

　　这是典型的优势互补,也称双赢。

　　保险界深入研究气候也实属必然。从泰国的海啸到美国新奥尔良的飓风,这些灾难都给保险公司带来了巨额损失。美国加州保险信息网发言人彼得·莫拉加说:“这对我们来说是一个很严重的问题。科学家认为气候变化和海啸、飓风有密切关系,他们还认为加州的山火也是气候变化的结果。因为风险是保险公司定价的驱动因素,因而,对风险进行评估变得异常重要。”

　　9月,加州保险信息网发布了一份和飓风相关的损失数据。结果显示,美国有史以来损失最惨重的10次飓风,有7次是发生在2004年至2005年,其中,“卡特里娜”飓风造成410亿美元的损失。这家机构的结论是,如此推算,以后平均每年发生超过一次的飓风灾难,是完全可能的。

　　位于日内瓦的风险和保险经济学家协会(Association of Risk and Insurance Economists)也持同样的看法。据他们估算,未来的30年,美国将迎来自然灾害的高峰,造成的损失将高达1万亿美元。如果把沿海地区的迅速开发计算在内,实际损失可能远大于上述估算。

　　为了避免在未来的可怕灾难中破产的厄运,保险公司必须严控风险评估、理赔和分保的程序。为了应对潜在的危机,美国政府监管机构也对保险公司提出警告。今年5月,加州就要求保险公司填写一份调查问卷,确认气候变化给公司带来的风险和潜在的风险,评估气候变化如何影响投资收益,并详细描述他们是如何得出上述结论的。

　　不过,在得到这些数据后,监管机构还不知道究竟应该干什么,他们还在寻找恰当的降低风险的方式。

　　可再生能源保险出了“梦之队”

　　机遇总是和风险并存。有些保险公司为了减少风险而苦思冥想,而有些却向气候变化催生的新产业进军。要防止全球变暖,就要减排,而减排就需要开发新能源。在新能源企业如春潮涌动之际,给这些企业提供保险也成了巨大的商机。

　　9月28日,一个专门为发展中国家的可再生能源企业提供服务的保险网站(http//www.insurance4renewables.com)上线。这家网站的目标是给可再生能源提供量身定制的保险产品。其目标主要是承保发展中国家的新能源企业的各项工程,因为许多发展中国家相关精算数据不够,本国还没有或缺少这项服务。

　　联合打造这一网站的,是慕尼黑再保险(Munich Re)、英国皇家太阳联合保险集团(RSA)和CarbonRe,可谓世界保险“梦之队”。对于慕再和RSA,大家比较熟悉,可能对CarbonRe比较陌生。资料显示,CarbonRe是全球第一家专门从事和碳交易有关的保险经纪业务的公司,是气候变化催生的新型保险经纪公司。这三家公司的背后,还有两个强力支持者:联合国环境署(UNEP)和全球环境基金(GEF)。

　　这个组合之所以出炉,是因为风险管理和风险转移是新能源项目取得成功的关键因素。没有足够的保险保障,大规模的可再生能源项目的立项、建设和运行都不可行。

　　欧美领衔新能源领域的保险产品创新

　　除了给可再生能源提供保险服务,慕再还另有大手笔——在撒哈拉沙漠上建造太阳能发电站,然后使用高压直流(HVDC)电缆把产出的电力输送到欧洲。

　　今年7月13日,慕再邀请了20家大公司(包括西门子、德意志银行等),联合成立一家名为沙科(DESERTEC)的公司。如果一切顺利,它将最终在非洲和阿拉伯地区建立起来一系列的发电站,并连接到欧洲。慕再的兴趣在于减少地球变暖效应。“气候变化影响了我们和自然灾害相关的核心业务。”该机构地理风险研究部门的主管彼得·霍皮说。慕再表示,大规模引入太阳能电力至少可以减缓这一过程。

　　和慕再一样,另一再保险巨头瑞士再保险在气候变化方面的投入也不遗余力,它不仅支持游说美国通过碳排放总量控制的法案,还在其董(监)事及高级人员责任险的高级客户群体中开展了关于气候变化的调查,甚至直接参与和资助气候变化科学研究和气候变化经济影响调查。

　　2007年,瑞再开发了一个气候变化适应项目——使用气候模型和卫星数据,来确定何时为肯尼亚、马里和埃塞俄比亚因干旱而食物短缺的农村提供援助,瑞再也为印度的32万农民提供与气候相关的保险产品。

　　除了欧洲的保险、再保险公司之外,美国也是创新的策源地。

　　2007年,美国科学家伊万·米尔斯调查了26个国家的190家保险公司、再保险公司、保险经纪公司以及保险组织的成千上万种产品、服务和其他活动,从中甄别出422种涵盖了气候变化解决方案的创新产品,其中有40%是由美国公司发明的。

　　毫无疑问,两年后的今天,和气候变化有关的保险产品更多,今后和气候变化相关的保险产品将是新的保费增长点,风能、绿色建筑、碳贸易及其他领域的保费迅速增长。但是,为了应对气候变化,这次工业文明史上最大的挑战,包括中国在内的世界各国保险公司还需要创造更多、更有效的新产品。